Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"Tesis ini bertujuan untuk mengetahui beberapa hal secara data makro dan mikro yang mempengarui kondisi kinerja keuangan Koperasi Kredit di seluruh wilayah Provinsi di Indonesia baik secara faktor internal maupun faktor eksternal baik dari sisi mikroekonomi dan makroekonomi. Koperasi Kredit memiliki tujuan menyalurkan pinjaman kredit kepada anggota yang membutuhkan melalui persyaratan pengajuan yang sesuai kriteria kelayakan serta memberikan edukasi kepada anggota agar lebih giat dapat menambah simpanan dalam bentuk simpanan pokok maupun simpanan wajib sehingga hal tersebut akan membentuk modal pribadi serta menambah wawasan dan pengetahuan informasi perkoperasian sebagai pemilik daripada koperasi. Oleh sebab itu, penilaian kinerja keuangan Koperasi Kredit di seluruh Indonesia memiliki peranan penting agar diukur dari sisi rasio profitabilitas yang dipengaruhi oleh sejumlah variabel. Bukti Empiris pada penelitian ini menunjukan bahwa total aset, usia koperasi dan jumlah anggota memiliki pengaruh positif dan hubungan yang signifikan terhadap rasio profitabilitas return on asset koperasi kredit di Indonesia. Selain itu, Jumlah Cabang, Aktivitas Merger memiliki pengaruh negatif dan hubungan yang signifikan terhadap kinerja keuangan koperasi kredit. Sementara variabel makroekonomi seperti PDRB Provinsi memiliki pengaruh positif dan tidak memiliki hubungan yang signifikan terhadap rasio profitabilitas return on asset koperasi kredit. Temuan ini memiliki peranan penting di dalam meningkatkan pelayanan kepada anggota koperasi kredit yang merupakan UKM sehingga dapat meningkatkan kontribusi yang lebih meningkat terhadap persentase pertumbuhan ekonomi.

---

This thesis aims to find out a number of things in terms of macro and micro data that affect the condition of the financial performance of Credit Cooperatives in all provinces in Indonesia both in terms of internal factors and external factors both in terms of microeconomics and macroeconomics. Credit Cooperatives have the goal of channeling credit loans to members who need them through filing requirements that comply with the eligibility criteria and provide education to members so they can be more active in increasing their savings in the form of principal savings and mandatory savings so that this will form personal capital and add insight and knowledge of cooperative information as the owner of the cooperative. Therefore, the assessment of the financial performance of Credit Cooperatives throughout Indonesia has an important role to play in terms of profitability ratios which are influenced by a number of variables. Empirical evidence in this study shows that total assets, cooperative age and number of members have a positive and significant relationship to the return on asset of credit cooperatives in Indonesia. In addition, Number of Branches, Merger Activities have a negative influence and a significant relationship to the return on asset of credit cooperatives. Meanwhile, macroeconomic variables such as provincial GRDP do not have a significant relationship and influence on the performance of credit cooperatives' financial performance activities. This finding has an important role in improving services to credit cooperative members who are SMEs so that they can increase their contribution to the percentage of economic growth."

"Tesis ini membahas wujud dan peran kapital sosial dalam pengembangan credit union di kota Batam. Ide dasarnya adalah kondisi umat katolik di kota Batam yang terdampak krisis ekonomi tahun 2008 dan Keuskupan Pangkal Pinang menyadari bahwa kini pelayanan rohani perlu memperhatikan aspek ekonomi. Penelitian ini adalah penelitian kualitatif dengan desain deskriptif. Temuan penelitian menjelaskan bahwa rasa percaya yang dijaga dalam norma agama dan norma sosial akan menciptakan kapital sosial, dan turut membentuk kapitalfinansial dan kapital manusia yang bersinergi untuk kesejahteraan umat dan masyarakat

---

This thesis focus on the nature and role of social capital in the development of credit unions in Batam city. The basic idea is the condition of Catholics affected by the economic crisis of 2008 and the Diocese of Pangkal Pinang realize that now the ministry needs to pay attention to the economic aspect. This study is a qualitative research with descriptive design. The findings study explain that trust is maintained in religious norms and social norms will create social capital, and helped shape the financial capital and human capital together for the welfare of

the people and society."

"[ABSTRAKTesis ini merupakan penelitian tentang faktor-faktor yang mempengaruhikinerja keuangan koperasi simpan pinjam primer nasional selama periode 2010-2014. Dengan metode purposive sampling, didapatkan sampel dalam penelitianini sebesar 36 selama periode 5 (lima) tahun 2010-2014 (n = 180). Instrumentberupa data sekunder dan laporan keuangan yang telah diaudit selama periodepengamatan. Dengan menggunakan teknik Weighted Generalized Least Square(GLS), hasil analisis menunjukan bahwa 91,04% (p = 0.000) kinerja keuangankoperasi simpan pinjam yang diukur menggunakan Return on Asset (ROA) dapatdiprediksi menggunakan faktor-faktor yang menjadi variabel dalam penelitian,sedangkan untuk kinerja yang dukur menggunakan Return on Equity (ROE) dapatdijelaskan sebesar 68,32% (p = 0.000). Berdasarkan hasil uji-t, penelitian ini dapatmembuktikan bahwa aspek Permodalan, Kualitas Aktiva Produktif, Kemandiriandan Pertumbuhan, dan Jatidiri Koperasi, memiliki pengaruh terhadap kinerjaKoperasi Simpan Pinjam. Sedangkan aspek Manajemen Efisiensi dan Likuiditastidak ditemukan adanya pengaruh yang signifikan.

---

ABSTRACTThis thesis is a research about the factors that affect the financial performance ofprimary credit unions nationwide during the period 2010-2014. With purposivesampling method, the sample obtained in this study amounted to 36 over a periodof five (5) years 2010-2014 (n = 180). Instrument in the form of secondary dataand audited financial statements during the period of observation. By usingtechniques Weighted Generalized Least Square (GLS), the results of the analysisshowed that 91.04% (p = 0.000) the financial performance of savings and creditcooperatives are measured using the Return on Assets (ROA) can be predictedusing the factors that become variables in the study, whereas for dukurperformance using Return on Equity (ROE) can be explained by 68.32% (p =0.000). Based on t-test results, this study can prove that aspects of the Capital,Assets Quality, Independence and Growth, and the Cooperative Identity, has aninfluence on the performance of Credit Unions. While aspects of Efficiency andLiquidity Management did not reveal any significant effect;This thesis is a research about the factors that affect the financial performance ofprimary credit unions nationwide during the period 2010-2014. With purposivesampling method, the sample obtained in this study amounted to 36 over a periodof five (5) years 2010-2014 (n = 180). Instrument in the form of secondary dataand audited financial statements during the period of observation. By usingtechniques Weighted Generalized Least Square (GLS), the results of the analysisshowed that 91.04% (p = 0.000) the financial performance of savings and creditcooperatives are measured using the Return on Assets (ROA) can be predictedusing the factors that become variables in the study, whereas for dukurperformance using Return on Equity (ROE) can be explained by 68.32% (p =0.000). Based on t-test results, this study can prove that aspects of the Capital,Assets Quality, Independence and Growth, and the Cooperative Identity, has aninfluence on the performance of Credit Unions. While aspects of Efficiency andLiquidity Management did not reveal any significant effect, This thesis is a research about the factors that affect the financial performance ofprimary credit unions nationwide during the period 2010-2014. With purposivesampling method, the sample obtained in this study amounted to 36 over a periodof five (5) years 2010-2014 (n = 180). Instrument in the form of secondary dataand audited financial statements during the period of observation. By usingtechniques Weighted Generalized Least Square (GLS), the results of the analysisshowed that 91.04% (p = 0.000) the financial performance of savings and creditcooperatives are measured using the Return on Assets (ROA) can be predictedusing the factors that become variables in the study, whereas for dukurperformance using Return on Equity (ROE) can be explained by 68.32% (p =0.000). Based on t-test results, this study can prove that aspects of the Capital,Assets Quality, Independence and Growth, and the Cooperative Identity, has aninfluence on the performance of Credit Unions. While aspects of Efficiency andLiquidity Management did not reveal any significant effect]"

"Koperasi simpan pinjam merupakan lembaga keuangan bukan bank yang bertugas memberikan pelayanan kepada masyarakat dengan cara menghimpun dan menyalurkan dana. Koperasi pada dasarnya bertujuan untuk memajukan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya. Skripsi ini membahas mengenai penyelenggaraan dan pengawasan dari beberapa koperasi di Indonesia terhadap pengaturan koperasi simpan pinjam dalam kaitannya dengan pelayanan kepada masyarakat yang bukan merupakan anggota koperasi. Peninjauan akan pelayanan koperasi simpan pinjam terhadap masyarakat yang bukan merupakan anggota ini didasarkan pada Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian, Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian, dan Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh Koperasi.

---

Credit unions are non bank financial institution that provides service to the public by collecting and distributing funds. Credit unions basically aims to promote the members in particular and society in general. This thesis discusses the implementation and supervision of several cooperatives in Indonesia in accordance with its regulation about credit unions who serves non member customer. The review will be done based on Law No. 25 of 1992, Law No. 17 of 2012, and Government Regulation No. 9 of 1995 on the Implementation Business Savings and Loans By Cooperatives. "

"Penelitian ini menyelidiki dampak kebijakan relaksasi restrukturisasi kredit yang baru diterapkan di Indonesia sebagai variabel moderasi terhadap kinerja sektor perbanlan. Dengan menggunakan analisis regresi data panel pada sampel 105 bank dari tahun 2017 hingga 2022, penelitian ini menguji hubungan antma non-performing loans (NPL), cadangan kerugian penumnan nilai (CKPN), beban operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO), dan return on assets (ROA) dengan moderasi kebijakan relaksasi restrukturisasi kedit. Penelitian menunjukkan bahwa ROA cenderung menurun selama penerapan kebijakan relaksasi restrukturisasi kredit. Selain itu terdapat penurunan NPL selama penerapan kebijakan restrukturisasi kredit yang menunjukkan perbaikan kualitas kredit, namun disisi lain CKPN meningkat menunjukkan bank lebih berhati-hati dan mempersiapkan diri terhadap potensi kerugian. Kebijakan relaksasi restrukturisasi kredit ditemukan memperkuat dampak negatif CKPN terhadap ROA, menunjukkan penundaan pengakuan kerugian memperburuk profitabilitas bank. Terakhir, kebijakan relaksasi restrukturisasi kredit ditemukan dapat membantu meredam dampak negatif BOPO terhadap ROA, menunjukkan adanya perbaikan dalam efisiensi operasional bank selama penerapan kebijakan relaksasi restrukturisasi kredit. Penelitian ini memberikan kontribusi dalam pemahaman dinamika regulasi keuangan dan memberikan wawasan bagi pembuat kebijakan dan lembaga perbankan dalam menghadapi kompleksitas pasar.

---

This study investigates the impact of newly implemented credit restructuring relaxation policies in Indonesia as a moderating variable on the performance of the banking sector. Using panel data regression analysis on a sample of 105 banks from 2017 to 2022, this study examines the relationships between non-performing loans (NPL), loan loss provisions (LLP), operating expenses to operating income ratio, and return on assets (ROA) moderated by the credit restructuring relaxation policy. The findings indicate that ROA tends to decrease during the implementation of the credit restructuring relaxation policy. Furthermore, there is a decrease in NPL during the implementation of the restructuring policy, indicating an improvement in credit quality; however, LLP increases, suggesting banks are more cautious and prepared for potential losses. The policy of credit restructuring relaxation is found to strengthen the negative impact of LLP on ROA, indicating that delaying the recognition of losses worsens bank profitability. Lastly, the credit restructuring relaxation policy is found to help mitigate the negative impact of operating expenses to operating income ratio on ROA, indicating improvements in bank operational efficiency during the policy implementation. This study contributes to understanding the dynamics of financial regulation and provides insights for policymakers and banking institutions in addressing market complexities."

"Penelitian ini mengevaluasi kinerja koperasi simpan pinjam di Jakarta tahun 2011-2013 dengan melihat efisiensi serta profitabilitas yang digambarkan melalui Efficiency-Profitability Matrix. Pendekatan efisiensi yang digunakan adalah input oriented yaitu efisiensi dengan memaksimalisasi input dalam menghasilkan output. Efisiensi dilihat dari tiga komponen yaitu technical efficiency, pure technical efficiency dan scale efficiency sedangkan profitabilitas diukur dengan ROA. Matriks efficiency-profitability dibagi dalam empat kuadran, dimana kuadran II (stars) adalah kuadran terbaik dengan menunjukkan bahwa koperasi simpan pinjam mempunya kinerja efisiensi tinggi dan profitabilitas tinggi. Observasi kemudian dikelompokkan berdasarkan tiga komponen efisiensi. Ratarata efisiensi yang dihasilkan adalah 81,82% untuk technical efficiency, 86,54% untuk pure technical efficiency dan 80% untuk scale efficiency. Rata-rata pofitabilitas dari tahun 2011 hingga tahun 2013, adalah 13,6%, 14,08% dan 12,7%. Hasil penelitian menunjukkan bahwa best practice yang terlihat pada hasil matrks technical efficiency yaitu pada kuadrran II (stars) adalah koperasi Wadhika. Koperasi tersebut dapat menjadi acuan dalam penilaian kinerja anggota koperasi simpan pinjam PUSKOPDIT Jakarta untuk efisiensi teknis secara umum dan profitabilitas yang tinggi.

---

This study evaluation performance of saving and credit cooperation in jakarta 2011-2013 by analyze efficiency and profitability which describe use efficiencyprofitability matrix. Approachment efficiency using input oriented, which mean efficiency is maximum input to create output. Efficiency assessed by three component efficiency : technical efficiency, pure technical efficiency and scale efficiency and profitability was assessed by ROA. Matrix efficiency-profitability divided into four quadrant, quadrant II (stars) is the best performance. It represent cooperatives which has high efficiency and high profitability. Observation result was grouped based on three component efficiency. Mean score of efficiency score are 81,82% for technical efficiency, 86,54% for pure technical efficiency and 80% for scale efficiency. Mean of profitability are 13,6% for 2011, 14,08% for 2012 and 12,7% for 2013. The result of study represent the best practice from matrix efficiency-profitability is Wadhika. Koperasi could be the best practice and benchmarking for performance valuation in PUSKOPDIT Jakarta for high technical efficiency which manifest efficiency generally and high profitability."

"BRI (Bank Rakyat Indonesia) berhasil melakukan restrukturisasi kredit, khususnya segmen UMKM (Usaha Mikro Kecil dan Mengengah), pada masa pandemi Covid-19. Restrukturisasi kredit berhasil mendorong BRI mencapai kinerja keuangan tertinggi. Penelitian ini bertujuan menganalisis faktor-faktor penentu keberhasilan restrukturisasi kredit BRI tersebut. Objek penelitian ini adalah Divisi Credit Restructuring and Recovery Segmen Kredit UMKM. Penelitian ini menggunakan studi kasus kualitatif. Data diperoleh dari wawancara dan dokumentasi. Hasil analisis membuktikan bahwa faktor penentu keberhasilan dalam menghadapi krisis adalah kemampuan BRI dalam menyesuaikan strategi yang adaptif terhadap perubahan kebijakan pemerintah. Kriteria debitur dan siklus restrukturisasi merupakan faktor penentu keberhasilan restrukturisasi kredit sebelum kebijakan restrukturisasi ditetapkan. Hasil penelitian juga membuktikan bahwa kombinasi 3 (tiga) komponen utama, yaitu tingkat suku bunga, jangka waktu kredit, dan penundaan pembayaran, sebagai faktor penentu keberhasilan kebijakan restrukturisasi kredit. Selain itu, terdapat 5 (lima) komponen pendukung keberhasilan restrukturisasi kredit BRI, yaitu pemasaran kredit, jaminan kredit, nilai personal, informasi dan komunikasi, dan kerja sama pihak luar.

---

BRI (Bank Rakyat Indonesia) succeeded in loan restructuring, especially in the MSMEs (Micro Small Medium Enterprises) segment. Loan restructuring has succeeded in pushing BRI to achieve the highest financial performance. This study aims to determine the key success factors of BRI's loan restructuring. The research object is the Credit Restructuring and Recovery Division for the MSMEs segment. This study applies a qualitative case study. Interviews and documentation were used to collect the data. The findings indicate that the critical success factor in dealing with the crisis is BRI's ability to adapt to government policies change. The debtor's criteria and loan restructuring cycle are critical success factors of BRI's loan restructuring before the loan restructuring policy is set. The findings also indicate that the combination of 3 (three) main components, namely interest rates, extending loan terms, and payment delays, are a determining factors for the success of loan restructuring policies. In addition, there are 5 (five) components that support the success of BRI's loan restructuring, namely loan marketing, loan guarantee, personal values, information and communication, and other party cooperation."

"ABSTRAKTesis ini berupaya untuk menjelaskan tinggi dan inelasticity-nya suku bunga kartukredit di pasar kartu kredit Indonesia. Dalam menjelaskan tingkat suku bunga kartukredit di Pasar Indonesia ini digunakan variabel yang menjadi cost of fund sepertisuku bunga acuannya (BI Rate) dan deliquency rate (NPL rate). Dengan estimasi datatime series untuk berbagai biaya yang terkait dengan pinjaman kartu kredit danpenentuan suku bunga kartu kredit diharapkan dapat menjawab inelastisitas dari sukubunga kartu kredit. Hasilnya menunjukkan bahwa cost of fund dari bank penerbitkartu kredit tidak secara signifikan mempengaruhi perubahan suku bunga kartu kreditsehingga bisa dikatakan terdapat efek yang signifikan dan kuat dari variabelpersaingan non-harga (non-price competition) yang mempengaruhi bank dalammenentukan suku bunga kartu kreditnya.

---

ABSTRAKThis thesis seeks to explain inelasticity and high credit card interest rates in theIndonesia credit card market. In explaining the stickiness interest rate on the creditcard are used cost of funds as the independent variables. Cost of funds are representby BI Rate and deliquency rate (NPL rate). With time series data for estimation ofvarious costs associated with credit card loans and determination of credit cardinterest rates are expected to answer inelasticity of credit card interest rates. Theresults showed that the cost of funds of the issuer credit card did not significantlyaffect credit card interest rate changes so that it can be said there is a significant androbust effects of non-price competition variables that affect banks in determininginterest rate credit cards"

"Penelitian sebelumnya yang membahas mengenai permasalahan sejenis masih sangat terbatas dan berfokus pada pengaruhnya terhadap kinerja bank domestik. Penelitian ini meneliti pengaruh kehadiran bank asing terhadap tingkat kemakmuran dengan studi kasus Indonesia. Penelitian ini juga melihat perbandingan risiko portofolio pinjaman bank asing dan domestik, dengan mengacu pada cream-skimming theory. Data yang digunakan adalah data bank umum konvensional selama periode 2002-2011. Dengan menggunakan Fixed Effect Model dan Random Effect Model, didapat hasil bahwa kehadiran bank asing memiliki hubungan positif dengan tingkat kemakmuran. Bank asing juga memiliki risiko portofolio pinjaman yang lebih rendah dibandingkan bank domestik.

---

The previous researches about this topic are still in limited amount and focusing on its impact on domestic banks performances. This research examines the impact of foreign bank presence on welfare with Indonesia as the case study. This research also compares the credit portfolio risk between foreign and domestic bank, regarding on cream-skimming theory. Data used here are conventional bank data within period 2002-2011. Using Fixed Effect Model and Random Effect Model, foreign bank presence has positive impact on welfare. Besides, foreign bank also has lower credit portfolio risk compared to domestic bank."

"Masyarakat perlu mengetahui kondisi kesehatan bank yang akan dipilih menjadi tempat penyimpanan dananya. Rating dapat memberikan gambaran kesehatan suatu bank. Sementara itu, hanya sedikit bank di Indonesia yang telah dilakukan rating. Rating dipengaruhi oleh berbagai variabel keuangan berupa rasio-rasio yang diperoleh dari laporan keuangan bank yang bersangkutan. Variabel-variabel yang mempengaruhi rating ditentukan dengan analisis faktor melalui Measure of Sampling Adequacy (MSA). Rating dalam karya akhir ini dilakukan terhadap bankbank yang telah go public dengan menggunakan metode Ordered Logit Model (OLM). Selain faktor keuangan, rating juga dipengaruhi oleh faktor industri dan faktor manajemen. Hasil penelitian menunjukkan 4 bank mempunyai posisi rating dari AAA sampai dengan BBB dan 27 bank untuk rating dari BB sampai default (D). Terdapat 2 bank yang mendapat rating D.

---

Society needs to know the health condition of the bank to be selected for placing their funds. Ratings can provide the bank health condition. Meanwhile, only a few banks in Indonesia have done ratings. The rating is influenced by a variety of financial variables in the form of ratios derived from the bank financial statement. Variables that affect the rating is determined by factor analysis through the Measure of Sampling Adequacy (MSA). Rating in the final work is done against the banks that have gone public using methods Ordered Logit Model (OLM). In addition to financial factors, the ratings are also influenced by industry factors and management factors. The results showed four banks have a position with a rating of AAA to BBB and 27 banks for rating of BB to the default (D). There are two banks that got a rating D."